01.金融機(jī)構(gòu)的定義

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)吸收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財(cái)產(chǎn)委托等形式從資金盈余者手中獲取資金，而后通過(guò)貸款、投資等形式將資金貸給資金需求者。

02.金融機(jī)構(gòu)的分類(lèi)

金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。

我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，按地位和功能可分為四大類(lèi):

第一類(lèi)，中央銀行，中國(guó)的中央銀行即中國(guó)人民銀行。

第二類(lèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。包括政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社。具體內(nèi)容以下將詳細(xì)描述。

第三類(lèi)，非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要包括國(guó)有及股份制的保險(xiǎn)公司、證券公司(投資銀行)、財(cái)務(wù)公司、第三方理財(cái)公司等。

第四類(lèi)，在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)。

03.主要金融機(jī)構(gòu)包括

1、政策性銀行

政策性銀行，一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行——國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

2、商業(yè)銀行

商業(yè)銀行，是以經(jīng)營(yíng)存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融企業(yè)。能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣是其最顯著的特征。我國(guó)現(xiàn)有5家國(guó)有商業(yè)銀行（中、農(nóng)、工、建、交）、12家股份制商業(yè)銀行（中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展、渤海、廣發(fā)、興業(yè)、浙商及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行），110家城市商業(yè)銀行。

3、保險(xiǎn)

目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種達(dá)400余種，大至可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)四大類(lèi)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的再保險(xiǎn)。

4、信托投資公司

信托投資公司是一種以受托人的身份，代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。它與銀行信貸、保險(xiǎn)并稱(chēng)為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。我國(guó)信托投資公司的主要業(yè)務(wù)：經(jīng)營(yíng)資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)、證券發(fā)行以及投資等。

5、證券機(jī)構(gòu)

證券，指政府部門(mén)批準(zhǔn)發(fā)行和流通的股票、債券、基金、存托憑證和有價(jià)憑證。

6、財(cái)務(wù)公司

我國(guó)的財(cái)務(wù)公司，是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各成員單位入股，向社會(huì)集中長(zhǎng)期資金，為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步服務(wù)的金融股份有限公司。主要業(yè)務(wù)：吸收集團(tuán)成員的存款；發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；對(duì)集團(tuán)成員發(fā)放貸款；辦理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；對(duì)集團(tuán)成員單位產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者提供買(mǎi)方信貸等。財(cái)務(wù)公司的定位，應(yīng)以籌集中長(zhǎng)期資金，用于支持企業(yè)技術(shù)改造，而企業(yè)集團(tuán)成員所需短期資金轉(zhuǎn)由商業(yè)銀行貸款支持。

04.金融機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)議問(wèn)題

判斷是否屬于金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，是看該機(jī)構(gòu)是否取得中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《金融許可證》。《金融許可證》是指銀監(jiān)會(huì)依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷(xiāo)等由銀監(jiān)會(huì)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

1、小額貸款公司是否屬于金融機(jī)構(gòu)？

小額貸款公司是否屬于“其他金融機(jī)構(gòu)”？一直以來(lái)是一個(gè)糾結(jié)的問(wèn)題，而核心點(diǎn)，就是金融許可證。有觀點(diǎn)認(rèn)為，沒(méi)有獲取金融許可證，就不屬“其他金融機(jī)構(gòu)”？那到底是不是這樣呢，我們今天來(lái)分析一下。

首先，小額貸款公司未取得《金融許可證》，未得到金融監(jiān)管層面認(rèn)可。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。另根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法 》第二條 本辦法所稱(chēng)非銀行金融機(jī)構(gòu)包括:經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處等機(jī)構(gòu)。由上面兩個(gè)文件中可以看出來(lái)，非銀行金融機(jī)構(gòu)列舉的并未包含小額貸款公司，且小額貸款公司并非由銀保監(jiān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立。并且根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)辦發(fā)【2013】107號(hào)）則明確規(guī)定小額貸款公司是不持有《金融許可證》的信用中介機(jī)構(gòu)，是以自有資金發(fā)放貸款、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的非金融機(jī)構(gòu)。也就是說(shuō)，小額貸款公司本身屬于經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司，并不屬于銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)范疇。因此，從現(xiàn)行的金融法律規(guī)定來(lái)看，小額貸款公司屬非持牌的工商企業(yè)，目前并不能界定為金融機(jī)構(gòu)。”也就是說(shuō)，就金融監(jiān)管層面而言，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)并未認(rèn)可小額貸款公司是金融機(jī)構(gòu)。2、典當(dāng)行是否屬于金融機(jī)構(gòu)？典當(dāng)行的行業(yè)定位是另一個(gè)比較糾結(jié)的問(wèn)題。目前，有人認(rèn)為典當(dāng)行是金融機(jī)構(gòu)，有人認(rèn)為典當(dāng)行不屬于金融機(jī)構(gòu)，只是特殊的服務(wù)業(yè)。我更傾向于是特殊的服務(wù)業(yè)，接下來(lái)通過(guò)論斷的方式，來(lái)分析典當(dāng)行到底是什么行業(yè)。2000年，中國(guó)人民銀行與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委的《關(guān)于典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管職責(zé)交接的通知》聯(lián)合下發(fā)，對(duì)典當(dāng)行監(jiān)管體制進(jìn)行改革。根據(jù)該通知要求，取消典當(dāng)行非銀行金融機(jī)構(gòu)資格，將其作為特殊工商企業(yè)移交國(guó)家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)一歸口管理。后來(lái)經(jīng)過(guò)一系列的改革，最終典當(dāng)行的監(jiān)管由商務(wù)部統(tǒng)一負(fù)責(zé)。另根據(jù)商務(wù)部 公安部聯(lián)合頒布的《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定：典當(dāng)行是“專(zhuān)門(mén)從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人”。因此，此時(shí)的典當(dāng)行根據(jù)“交接通知”內(nèi)容屬于“特殊的工商企業(yè)”。綜上所述，我們可以得出結(jié)論：典當(dāng)行不屬于金融機(jī)構(gòu)，我們只能稱(chēng)之為是金融企業(yè)。

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