12月19日，平安銀行推出供應鏈金融2.0系列產(chǎn)品，這是“平深”整合之后在供應鏈金融領(lǐng)域的首次亮相，也是平安銀行供應鏈金融“先發(fā)優(yōu)勢”向縱深推進的一次實踐。

發(fā)布會現(xiàn)場，復旦大學攜手平安銀行，同時舉辦了“復旦大學—平安銀行供應鏈金融工作室”成立儀式，共建研究實踐基地，將平安銀行作為供應鏈金融學科的教學和實踐平臺。

平安銀行對公產(chǎn)品與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍對《中國經(jīng)濟周刊》表示，隨著市場的發(fā)展，企業(yè)越來越需要和上下游企業(yè)進行信息的交匯。而在金融服務方面，需要銀行提供更好的服務。平安銀行將致力于構(gòu)建更寬泛的綜合性服務平臺，滿足企業(yè)資本需求和交易需求。

“平深合并”之后的戰(zhàn)略選擇

2012年6月，中國史上最大金融并購案——深圳發(fā)展銀行（下稱“深發(fā)展”）和平安銀行正式合并為一家銀行。深發(fā)展的優(yōu)勢在于貿(mào)易融資和供應鏈融資，平安銀行的優(yōu)勢則在于零售業(yè)務及對平安集團客戶的交叉銷售，兩行合二為一，兩行的特色業(yè)務也基本實現(xiàn)了共享，為客戶提供綜合金融服務。

平安銀行供應鏈金融的一項獨特優(yōu)勢就是利用平安集團的綜合金融平臺，支持業(yè)務增長引擎以及銀行業(yè)務的發(fā)展。憑借綜合金融優(yōu)勢跨界銷售銀行、保險、投資等多種產(chǎn)品，從而跳出銀行視角，站在大金融的更高層面去洞察企業(yè)“生意”，全方位滿足企業(yè)在成長中所需的各種金融產(chǎn)品需求，成為企業(yè)不可或缺的金融產(chǎn)品服務提供商。

今后，貿(mào)易融資、信用卡和小微金融成為平安銀行的“三駕馬車”。在平安銀行的規(guī)劃中，貿(mào)易融資把終端市場客戶帶到銀行，信用卡作為一個工具則把平安的客戶群帶到銀行里來，與此同時，小微貸款則是把貿(mào)易融資和信用卡客戶兩者融合起來。

下一個10年，平安銀行將憑借獨有的綜合金融服務優(yōu)勢，以供應鏈金融撬動“需求杠桿”，將著重推動深發(fā)展具有優(yōu)勢的貿(mào)易融資業(yè)務，著力拓展供應鏈金融上下游企業(yè)平安銀行常年財務顧問業(yè)務，大力推行交叉銷售。供應鏈金融既穩(wěn)定了核心企業(yè)這個大客戶，也帶來存款的派生和豐富的中間業(yè)務收入，是當前國內(nèi)商業(yè)銀行全力轉(zhuǎn)型擺脫“利差業(yè)務獨大”的絕佳通道。與此同時，供應鏈融資也是真正的銀行業(yè)“最安全的貸款”。

因應發(fā)展形勢，進一步研究和提升供應鏈金融發(fā)展能力，更前瞻性地規(guī)劃供應鏈金融未來的重要舉措，平安銀行選擇復旦大學作為新一輪理論研究的合作伙伴。

據(jù)了解，早在2010年，平安銀行就展開與復旦大學的合作，攜手在復旦大學經(jīng)濟學院研究生教學中，開設全國首個供應鏈金融課程，設立第一個供應鏈金融專業(yè)碩士方向、第一個供應鏈金融獎學金，在供應鏈金融風險管理、定價、交叉營銷等多方面開展了課題研究。

復旦大學國際金融系主任劉紅忠表示，在未來，雙方將重點關(guān)注在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、結(jié)構(gòu)深化過程中，將供應鏈金融拓展到更寬廣的行業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)金融、平臺金融領(lǐng)域。

供應鏈金融是片“藍海”

供應鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場需求，它發(fā)端于20世紀80年代，是由世界級企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務外包衍生出供應鏈管理概念。全球性外包活動導致的供應鏈整體融資成本問題，以及部分節(jié)點資金流瓶頸帶來的“木桶短板”效應，實際上部分抵消了分工帶來的效率優(yōu)勢和接包企業(yè)勞動力“成本洼地”所帶來的最終成本節(jié)約。

劉紅忠表示平安銀行常年財務顧問業(yè)務，供應鏈金融并不是一項簡單的金融服務技術(shù)，它蘊涵了在全球化的產(chǎn)業(yè)組織變革背景下，銀行業(yè)服務創(chuàng)新的破題之解。這一領(lǐng)域涉及一系列金融、物流和IT的前沿課題，比如中小企業(yè)融資、金融業(yè)變革、產(chǎn)業(yè)競爭模式等等，并與當前國民經(jīng)濟中的若干熱點高度相關(guān)，在經(jīng)濟學、金融學、管理學等交叉領(lǐng)域開辟了新的領(lǐng)域。

2000年左右，平安銀行率先試水供應鏈金融服務。2003年，平安銀行在業(yè)內(nèi)率先提出“1+N”模式，初步形成供應鏈金融理念，這成為此后日益完善的國內(nèi)“供應鏈金融”的雛形。簡言之，“1+N”模式中，“1”就是供應鏈上的核心企業(yè)，“N”則是鏈條上的中小企業(yè)。以“1”的信譽和實際交易擔?！癗”的融資，不僅對銀行帶來的風險低，更有利于將原來僅僅針對一家大企業(yè)的金融服務“上拓下延”，實現(xiàn)金融服務“橫到邊、豎到底”，以資金血液激活“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順。平安銀行也因此成為不斷創(chuàng)新該項業(yè)務的“試驗田”。

那些處于供應鏈條上的原料供應商、制造商、分銷商、零售商眾多的中小企業(yè)等，可以以“預付”、“應收”和“存貨”三類作為融資方式。顯然，當銀行牢牢抓住了一個核心大企業(yè)、甚至一條產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)的物流和資金的動向，為供應鏈上的中小企業(yè)提供“團購式貸款”的風險比做單個企業(yè)小得多。

寶馬汽車金融（中國）有限公司（下稱“寶馬汽車金融”）市場營銷總監(jiān)劉軍表示，寶馬汽車金融在成立之初就與平安銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系。至2010年末，在中國大陸的寶馬集團新車銷售管理系統(tǒng)實現(xiàn)與平安銀行供應鏈金融系統(tǒng)的協(xié)同，為經(jīng)銷店庫存融資的產(chǎn)品業(yè)務帶來新的變革。

平安銀行供應鏈系統(tǒng)的實行對整個寶馬品牌經(jīng)銷店的運營帶來切實的便利和好處，首先，業(yè)務效率的極大提高，包括業(yè)務和資金的協(xié)同；其次，提升了業(yè)務交易的透明度和準確性；更為重要的是幫助寶馬品牌經(jīng)銷店庫存融資有了業(yè)務上的進一步發(fā)展。

基于供應鏈金融帶來的多贏效果，令業(yè)內(nèi)同行嗅到了其中的“巨大市場”，紛紛加入供應鏈金融服務的大軍行列。截至目前，民生銀行、招商銀行等股份制銀行，以及四大國有銀行都迅速加入供應鏈融資業(yè)務的爭奪戰(zhàn)中來，外資銀行也將供應鏈金融作為打入中國市場的捷徑。

國內(nèi)企業(yè)銀行的貿(mào)易金融業(yè)務覆蓋的產(chǎn)業(yè)越來越廣。2012年6月底，民生銀行海洋漁業(yè)金融中心成立，成為國內(nèi)首家成立全國性海洋漁業(yè)金融服務專業(yè)機構(gòu)的銀行。海洋漁業(yè)金融中心也將按照產(chǎn)業(yè)鏈條設計海洋漁業(yè)的產(chǎn)品及服務模式，形成近海捕撈、遠洋、養(yǎng)殖、加工、市場、冷鏈6個節(jié)點的金融開發(fā)方案，力圖實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的全鏈條開發(fā)。7月，民生銀行在兩天內(nèi)相繼成立石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部和茶業(yè)金融中心，提供整個產(chǎn)業(yè)從大客戶到小客戶的金融總包服務。

實際上，無論是業(yè)內(nèi)經(jīng)常提到的供應鏈金融、貿(mào)易金融，還是產(chǎn)業(yè)鏈金融，大都名異實同，產(chǎn)業(yè)鏈金融的實質(zhì)就是將多條供應鏈放在一起，本質(zhì)上還是供應鏈金融。隨著供應鏈金融競爭的空前激烈，平安供應鏈金融業(yè)務的優(yōu)勢面臨同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)，多家銀行提出將供應鏈金融業(yè)務作為公司銀行戰(zhàn)略核心業(yè)務。

銀行決勝2.0時代的核心競爭力是什么？平安銀行副行長胡躍飛表示：“核心競爭力來自于什么？制度、產(chǎn)品？它們很容易被同質(zhì)化。在這個領(lǐng)域里面你要想維持戰(zhàn)略地位，要保持持久的核心競爭力，必須要不斷地去創(chuàng)新，不斷地去引領(lǐng)這個市場，才可能保持種戰(zhàn)略優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢?！?/p>

從“1+N”到2.0

如果把平安銀行2003年在業(yè)內(nèi)率先推出的“1+N”供應鏈融資模式看作是一次“從點到鏈”的金融創(chuàng)新，那么，10年后的今天推出“供應鏈金融2.0”更像是一場“從鏈到面”的拓展。

在Web 2.0時代，以用戶為中心通過網(wǎng)絡應用促進網(wǎng)絡上人與人之間的信息交換和協(xié)同合作已成大勢。同時，Web 2.0帶來的不僅僅是一場虛擬空間的互動變革，而且將企業(yè)管理引入一個全新模式，即企業(yè)管理2.0。在傳統(tǒng)模式下，企業(yè)囿于內(nèi)部的“自上而下”式管理。而在全新的企業(yè)管理2.0模式下，“自下而上”與“協(xié)作”則成為管理的關(guān)鍵詞。同時，不僅僅是企業(yè)內(nèi)部的“自下而上”與“協(xié)作”，更需要關(guān)注企業(yè)外部的“自下而上”與“協(xié)作”。

從另一個角度分析，當今社會分工已經(jīng)從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)間的分工到產(chǎn)業(yè)內(nèi)分工，發(fā)展到全球范圍的產(chǎn)品內(nèi)分工，社會分工越來越細，協(xié)作越來越多。社會分工的新發(fā)展促使企業(yè)開始關(guān)注企業(yè)供應鏈上下游的合伙伙伴。

市場需求催生了供應鏈金融的升級換代，平安銀行提出“供應鏈金融2.0”這一全新理念。較之傳統(tǒng)的實物供應鏈管理和供應鏈融資方案，供應鏈金融2.0的核心是銀行、核心企業(yè)以及核心企業(yè)供應鏈上下游企業(yè)三者之間的互動、協(xié)同與多方信息的可視。

供應鏈金融2.0更加靈活和實用，可以更好地支持企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。劉紅忠表示，與供應鏈金融1.0相比，如今的2.0模式擁有三方面的特點，首先，反映了供應鏈管理的發(fā)展趨勢，即多方協(xié)同互動及信息的可視化；其次，供應鏈1.0是單向的，主要模式是銀行向客戶提供產(chǎn)品，而供應鏈2.0則是商流、物流、資金流和信息流的整合；最后，針對供應鏈各個環(huán)節(jié)，銀行以多方協(xié)同的方式為供應鏈參與方提供資金支持提供增值信息服務，將提高供應鏈管理的效率并有效降低管理成本。

一家從事銅買賣的企業(yè)，無論是核心企業(yè)還是上下游企業(yè)，或者是銷售型企業(yè)，都需要了解外部的信息。平安銀行通過信息整合，以銅價格走勢圖的形式，顯示當前全國各個區(qū)域銅的價格，或者提供企業(yè)需要的整個產(chǎn)業(yè)鏈的價格走勢分析，或者幫助企業(yè)進行套期保值，以便為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供更有效的可視信息。

“一切都是可視的、實時的，并且可以授權(quán)共享?！焙幽弦患覈L試過線上供應鏈金融系統(tǒng)增值信息服務的汽車集團財務總監(jiān)表示，“上下游企業(yè)在深發(fā)展有多少授信額度、還有多少庫存、銷量流轉(zhuǎn)如何等，在網(wǎng)絡平臺上清晰羅列，這樣我們采購、排產(chǎn)、銷售就特別有底。”

同時，線上供應鏈金融系統(tǒng)核心企業(yè)協(xié)同也是增強其風險防范能力、提升供應鏈管理效率及供應鏈整體競爭力的一把“利劍”。比如，一家汽車生產(chǎn)廠商內(nèi)部ERP系統(tǒng)（建立在信息技術(shù)基礎(chǔ)上，以系統(tǒng)化的管理思想，為企業(yè)決策層及員工提供決策運行手段的管理平臺）與平安銀行線上供應鏈金融系統(tǒng)（SCF）對接，將經(jīng)過貿(mào)易背景審核的經(jīng)銷商融資需求數(shù)據(jù)發(fā)送給SCF系統(tǒng)；平安銀行在此基礎(chǔ)上通過全電子化的數(shù)據(jù)進行出賬審核，半個小時即可發(fā)放貸款；廠商即時得到出賬結(jié)果，據(jù)此安排生產(chǎn)計劃。

當經(jīng)銷商贖貨時，同樣通過網(wǎng)銀提交申請，線上劃轉(zhuǎn)資金；平安銀行據(jù)此審核，全電子化流程，5分鐘即可通知廠商（或者監(jiān)管方）放貨。該廠商以此助力經(jīng)銷商獲取融資，擴大銷售規(guī)模，從而提升自身的產(chǎn)銷量，穩(wěn)定供應鏈運作。

簡而言之，供應鏈金融2.0的核心思想在于整合客戶以及客戶上下游企業(yè)的過往信息，通過挖掘這些“信息金礦”，為企業(yè)提供增值服務、創(chuàng)造價值。在供應鏈金融2.0模式下，核心企業(yè)、上下游企業(yè)、銀行（甚至物流公司等所有相關(guān)方）同在一個由銀行牽頭搭建的平臺之上，銀行可以通過企業(yè)在平臺上留下的“痕跡”，為企業(yè)進一步整合所需信息、提供完善的金融解決方案與增值服務。

平安的平臺優(yōu)勢

金融危機的爆發(fā)加速了傳統(tǒng)企業(yè)的電子商務化進程，同時也加速了供應鏈協(xié)同和供應鏈整體競爭的趨勢。越來越多有遠見的企業(yè)，開始依托電子商務平臺，整合供應鏈以期增進供應鏈協(xié)同，消除環(huán)節(jié)浪費，降低鏈條交易成本。

平安銀行方面表示，“一家核心企業(yè)帶來的乘數(shù)效用是巨大的，比如說一家汽車企業(yè)，光經(jīng)銷商就有幾百個，還有上游的供應商、物流服務商等等?！蹦壳霸贗T應用水平較高的國內(nèi)汽車主流核心廠商已經(jīng)使用該行線上供應鏈金融服務，并帶動了上下游企業(yè)使用的達到數(shù)百家，供應鏈金融2.0將直接提升中小企業(yè)的服務能力。

以供應鏈上的中小企業(yè)融資業(yè)務為例，首先是多方協(xié)同，與核心企業(yè)及其上下游企業(yè)等實現(xiàn)系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)交互，審批過程直接線上進行；其次是服務全面，開創(chuàng)供應鏈上下游及終端消費全鏈條服務模式，提供整套線上化融資方案；第三是協(xié)同經(jīng)營，運作和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動貼合，縮短融資審批時間，還款審批時間最短幾分鐘即可辦結(jié)。

另外，平安銀行除在財務顧問、并購貸款、資金托管、結(jié)構(gòu)化融資及銀團貸款方面等提供產(chǎn)品外，還可以憑借集團資源優(yōu)勢，與平安信托、平安證券、平安財產(chǎn)保險等專業(yè)子公司進行產(chǎn)品對接，開創(chuàng)業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的產(chǎn)品模式。

“一個客戶，多種服務，深度合作，互利共贏”這是平安銀行區(qū)別于其他商業(yè)銀行的核心競爭優(yōu)勢。將貿(mào)易融資的先發(fā)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢轉(zhuǎn)換為規(guī)模優(yōu)勢、效益優(yōu)勢，成為未來一段時間平安貿(mào)易金融的重任。

隨著電子商務時代的發(fā)展，傳統(tǒng)的供應鏈金融服務已難以適應現(xiàn)代供應鏈管理和競爭需要，供應鏈金融服務的電子化、網(wǎng)絡化和自動化變革需求強烈。供應鏈金融2.0系列產(chǎn)品，將金融業(yè)務逐漸從線下遷移到線上，并逐步實現(xiàn)“1+N”供應鏈企業(yè)、銀行、第三方物流監(jiān)管方等合作伙伴于同一平臺在線作業(yè)。

比如，核心企業(yè)和配套企業(yè)、第三方物流合作伙伴（監(jiān)管方）通過登錄平安銀行企業(yè)網(wǎng)銀——“線上供應鏈金融”通道，即可在線完成合同簽約、融資申請、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務流程。實現(xiàn)供應鏈金融信息流在經(jīng)銷商、核心廠商、物流公司、銀行間的全流程控制。同時，客戶可通過網(wǎng)銀、手機和郵箱等多種渠道實時獲取業(yè)務信息。

平安銀行供應鏈金融致力于打造一個多方無縫對接、可視界面統(tǒng)一、信息實時共享等條件的電子作業(yè)平臺。據(jù)悉，新的綜合金融平臺吸引了一批業(yè)內(nèi)在供應鏈金融領(lǐng)域具有豐富經(jīng)驗的其他銀行的高管加盟，再加上平安銀行此前的專業(yè)積淀與領(lǐng)先技術(shù)，未來，平安銀行供應鏈金融2.0的大發(fā)展值得期待。

談到未來的發(fā)展，金曉龍表示，平安銀行將致力于構(gòu)建更寬泛的綜合性服務平臺，并將平安集團所特有的全牌照的金融優(yōu)勢嫁接到既有的供應鏈金融業(yè)務系統(tǒng)中，以滿足企業(yè)資本需求和交易需求。記者 趙磊 實習生 賀兆順

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